Instytucje kredytowe: czym są, do czego służą i czego służą
Instytucje kredytowe to zakłady dokonujące transakcji finansowych, takich jak inwestycje, pożyczki i depozyty. Prawie wszystkie podmioty są regularnie powiązane z instytucjami kredytowymi.
Składają się głównie z banków i spółdzielni kredytowych. Spółdzielnie kredytowe różnią się od banków pod względem formy prawnej. Wiarygodny i stabilny sektor bankowy jest jednym z podstawowych wymogów gospodarki. W przeciwieństwie do banków, pozycja spółdzielni kredytowych nie ma zasadniczego wpływu na globalny system finansowy.
Nie należy jednak zapominać o pozytywnym wpływie spółdzielni kredytowych w obecnym wysoce konkurencyjnym środowisku, zwłaszcza w dziedzinie zarządzania depozytami i pożyczkami niższej rangi.
Wiarygodność, stabilność i konkurencyjność instytucji kredytowych nie mogą być zagwarantowane tylko przez mechanizmy rynku. W związku z tym jego działalność podlega wielu restrykcyjnym i ostrożnościowym regulacjom w postaci norm prawnych lub przepisów bankowych.
Czym są instytucje kredytowe?
Instytucje kredytowe zapewniają szeroką gamę usług finansowych. W najbardziej podstawowej formie banki zatrzymują pieniądze w imieniu klientów.
Te pieniądze są płatne na rzecz klienta w momencie złożenia wniosku, gdy pojawia się w banku do wypłaty, lub podczas pisania czeku na rzecz osoby trzeciej.
Dwa główne rodzaje instytucji kredytowych to unie kredytowe i banki depozytowe. Banki są podstawowymi instytucjami w większości systemów finansowych.
Banki wykorzystują pieniądze, które mają do finansowania pożyczek, które dają firmom i osobom fizycznym, aby opłacały operacje, kredyty hipoteczne, wydatki na edukację i inne rzeczy.
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą być tworzone tylko jako spółdzielnie, a ilość kapitału, jaką muszą posiadać, jest znacznie niższa niż banków. Tylko dla członków krąg klientów, dla których są upoważnieni do prowadzenia działalności.
Instytucje te odegrały ważną rolę w zaspokajaniu potrzeb finansowych i zarządczych różnych branż. Ukształtowały także narodowe sceny gospodarcze.
Banki komercyjne
Banki komercyjne przyjmują depozyty i zapewniają bezpieczeństwo i wygodę swoim klientom. Częścią pierwotnego celu banków było zaoferowanie klientom opieki nad swoimi pieniędzmi.
Utrzymując fizyczną gotówkę w domu lub w portfelu, istnieje ryzyko utraty z powodu kradzieży i wypadków, nie wspominając o utracie dochodu z odsetek.
Dzięki bankom konsumenci nie muszą już mieć pod ręką dużej ilości waluty. Zamiast tego transakcje można obsługiwać za pomocą czeków, kart debetowych lub kart kredytowych.
Banki komercyjne udzielają również pożyczek, które osoby prywatne i przedsiębiorstwa wykorzystują do zakupu towarów lub rozszerzenia działalności gospodarczej, co z kolei prowadzi do zwiększenia depozytów.
Zasadniczo subskrybują transakcje finansowe, które nadają reputacji i wiarygodności transakcji. Czek jest w zasadzie tylko wekselem między dwiema osobami, ale bez nazwiska i informacji bankowych w tym dokumencie żaden akceptant go nie zaakceptuje.
Banki są regulowane przez prawo i banki centralne ich krajów pochodzenia. Zwykle organizują się jako korporacje.
Po co są?
Instytucje kredytowe zapewniają finansowanie, ułatwiają transakcje gospodarcze, wydają fundusze, oferują ubezpieczenie i utrzymują depozyty dla firm i osób fizycznych.
Oferują pożyczki, finansowanie zapasów biznesowych i pośrednie pożyczki dla konsumenta. Otrzymują swoje fundusze poprzez emisję obligacji i innych zobowiązań. Instytucje te działają w różnych krajach.
Instytucje kredytowe są organizacjami prywatnymi lub publicznymi, które służą jako pośrednicy między oszczędzającymi a kredytobiorcami.
Banki depozytowe i unie kredytowe oferują indywidualne i komercyjne pożyczki osobom fizycznym i przedsiębiorstwom. Te instytucje kredytowe mają również depozyty i wydają certyfikaty inwestycyjne.
Karmią gospodarkę poprzez wydawanie kredytów, które są przedstawiane w formie pożyczek, kredytów hipotecznych i kart kredytowych, aby umożliwić ludziom i firmom zakup towarów i usług, rezydencji, uczęszczanie do college'u, zakładanie działalności gospodarczej itp.
Banki detaliczne i komercyjne
Tradycyjnie banki detaliczne oferują produkty indywidualnym konsumentom, podczas gdy banki komercyjne współpracują bezpośrednio z firmami.
Obecnie większość dużych banków oferuje konta depozytowe, pożyczki i ograniczone doradztwo finansowe dla obu grup demograficznych.
Produkty oferowane w bankach detalicznych i komercyjnych obejmują rachunki czekowe i oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe, pożyczki osobiste i hipoteczne, karty kredytowe i rachunki banków komercyjnych.
Spółdzielnie kredytowe
Unie kredytowe obsługują określoną grupę demograficzną zgodnie ze swoim obszarem członkostwa, np. Nauczyciele lub członkowie sił zbrojnych.
Chociaż oferowane produkty przypominają oferty banków detalicznych, spółdzielnie kredytowe są własnością ich członków i działają na własną korzyść.
Przykłady
Instytucje kredytowe obejmują między innymi banki, unie kredytowe, firmy zarządzające aktywami, towarzystwa budowlane i maklerskie papiery wartościowe.
Instytucje te są odpowiedzialne za dystrybucję środków finansowych w zaplanowany sposób do potencjalnych użytkowników.
Organizacje finansowe przyjmujące depozyty znane są jako banki komercyjne, banki oszczędnościowe, stowarzyszenia oszczędnościowe, stowarzyszenia pożyczkowe itp.
Istnieje wiele instytucji, które zbierają i zapewniają środki finansowe dla sektora lub osoby potrzebnej. Z drugiej strony istnieje kilka instytucji, które działają jako pośrednicy i dołączają do jednostek nadwyżki i deficytu.
Stowarzyszenia oszczędnościowe i pożyczkowe
Powstały w dużej mierze w odpowiedzi na wyłączność banków komercyjnych. Był czas, kiedy banki przyjmowały tylko depozyty od osób o relatywnie wysokim bogactwie
Stowarzyszenia te zazwyczaj oferują niższe stopy zadłużenia niż banki komercyjne i wyższe oprocentowanie depozytów. Węższa marża zysku jest produktem ubocznym faktu, że takie stowarzyszenia są własnością prywatną lub wzajemną.
Instytucje kredytowe, które utrzymują się wzajemnie i które nie zapewniają więcej niż 20% całkowitego kredytu dla przedsiębiorstw, należą do kategorii stowarzyszeń oszczędnościowo-kredytowych.
Indywidualni konsumenci korzystają ze stowarzyszeń oszczędnościowych i pożyczkowych na konta depozytowe, pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne.
Zgodnie z prawem podmioty oszczędnościowe i pożyczkowe muszą mieć 65% lub więcej pożyczek w hipotekach mieszkaniowych, chociaż dozwolone są inne rodzaje pożyczek.
