Sprawdzona kontrola: cechy, zalety i przykład
Sprawdzenie certyfikowane to rodzaj kontroli, dzięki której bank wystawiający sprawdza, czy na rachunku znajdują się wystarczające środki na pokrycie kwoty czeku, co jest poświadczane w momencie pisania czeku.
Środki te są zarezerwowane na koncie wewnętrznym banku, dopóki beneficjent nie zbierze lub nie złoży czeku. Ten rodzaj kontroli sprawdza również, czy podpis posiadacza rachunku w czeku jest autentyczny.
Dlatego tego typu kontroli nie można zatrzymać (nie można „odbić”). W ten sposób jego płynność jest podobna do gotówki, chyba że dojdzie do bankructwa lub czynu niezgodnego z prawem, np. Środki są oparte na oszukańczej pożyczce, w którym to przypadku czek zostanie odrzucony.
Sytuacje wymagające certyfikowanych kontroli często obejmują sytuacje, w których odbiorca nie ma pewności co do wiarygodności kredytowej posiadacza rachunku i / lub nie chce, aby czek został odrzucony.
Funkcje
Sprawdzony czek to czek osobisty wystawiony przez posiadacza rachunku bankowego, wystawiony na rachunku i gwarantowany przez bank.
Po sprawdzeniu, że czek jest dobry, bank zazwyczaj dodaje pieczęć i podpis do czeku, a także warunki, takie jak czek wygasa po 60 dniach. Bank musi wówczas uniemożliwić osobie, która napisała czek, wycofanie lub wykorzystanie środków, które zostały zarezerwowane na ten czek.
W przypadku czeku osobistego nie masz pojęcia, czy autor czeku ma w banku wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie płatności.
Nawet jeśli w pewnym momencie były tam pieniądze, można je wydać przed złożeniem czeku lub wypłatą czeku, co oznacza, że nie mogą go zapłacić, a opłata za zdeponowanie czeku bez funduszy musi zostać zapłacona.
Ponieważ poświadczone czeki są obowiązkiem banku wydającego, zazwyczaj zachowują one kwotę pieniędzy na poświadczonym czeku na koncie posiadacza karty. Ma to na celu zapewnienie, że zawsze dostępne są pieniądze na opłacenie czeku.
Wady
Istnieją pewne wady w korzystaniu z certyfikowanych kontroli. Na przykład banki zazwyczaj pobierają opłatę za poświadczenie kontroli.
Ponadto deponent nie może zazwyczaj złożyć polecenia zatrzymania płatności na czeku certyfikowanym.
Zalety
W niektórych transakcjach finansowych, szczególnie w transakcjach finansowych, płacenie gotówką może być niepraktyczne dla kupujących, a akceptacja płatności ze wspólnym czekiem osobistym może być ryzykowna dla sprzedających, zwłaszcza jeśli masz wątpliwości co do zdolności kupującego do zapłaty,
Sprawdzona kontrola może znacznie zmniejszyć ryzyko dla wszystkich w ramach transakcji tego typu. Głównym celem certyfikowanego czeku jest upewnienie się, że za czekiem pobierana jest opłata.
Odbiorca czeku szuka pewnej gwarancji otrzymania płatności: na przykład, jeśli odbiorca sprzedaje swój samochód i przekazuje go kupującemu, dostarczając czek osobisty, czek ten może nie być możliwy do odzyskania i nie będzie mógł odzyskać samochodu.
Ponieważ gwarantowana jest ich wartość nominalna, legalne certyfikowane czeki są tak dobre jak gotówka. Mogą pomóc uspokoić, gdy wymieniasz produkty lub usługi w dużej transakcji.
Różnice z czekiem kasjerskim
Największa różnica między tymi dwoma leży w pochodzeniu pieniędzy. Za pomocą certyfikowanego czeku pieniądze są wypłacane bezpośrednio z osobistego konta czekowego. Nazwa i numer konta właściciela pojawiają się na czeku.
W poświadczonym czeku zostaną również wydrukowane słowa „certyfikowany” lub „zaakceptowany” na pewnej części czeku. Dodatkowo jest podpisany przez bank. Czek kasjera jest pobierany ze środków banku, a nie ze środków na rachunku czekowym.
Czek kasjerski jest kupowany za pomocą środków z rachunku czekowego lub oszczędnościowego, a bank przekazuje pieniądze na konto kupującego. Czek kasjera jest wydawany z nazwą banku i informacjami o koncie.
Jest to subtelna różnica, ale ważne jest, aby rozważyć, czy należy dokonać płatności, a beneficjent żąda certyfikowanego czeku zamiast czeku kasjera lub odwrotnie. Ważne jest również, aby zrozumieć, skąd pochodzą fundusze, jeśli jedna z tych kontroli zostanie otrzymana.
Bezpieczeństwo
Zarówno czeki kasjerskie, jak i czeki potwierdzone mają stosunkowo niskie ryzyko, jeśli dany czek jest prawdziwy.
Jednak między nimi czek kasjera jest uważany za bezpieczniejszy. Dzieje się tak, ponieważ środki są wypłacane na konto banku, a nie od osoby fizycznej lub firmy.
Ważenie bezpieczeństwa jednego rodzaju oficjalnej kontroli nad drugą jest ważne, jeśli jest to potencjalny cel nieuczciwej kontroli.
Przykład
Certyfikowane czeki są często używane w dużych transakcjach, zazwyczaj w następujących przypadkach:
- Zakup domu lub pojazdu, w którym wymagana jest wymiana tytułu.
- Płatność za czynsz za dom lub mieszkanie, zwłaszcza jeśli poprzedni czek został odbity.
- Płatność za zakup firmy, gdzie ponownie jest prawdopodobne, że jest to duża suma pieniędzy.
Jak uzyskać certyfikowany czek
Aby zapłacić czekiem certyfikowanym, odwiedzany jest oddział banku, w którym pracownik banku może sprawdzić, czy dana osoba jest właścicielem konta i czy na jego koncie znajdują się środki. Zapytaj, jakie są wymagania przed napisaniem czeku.
W wielu przypadkach sprawdzenie zostanie po prostu napisane tak, jak zwykle, a personel banku doda certyfikat.
Jak chronić przed możliwym oszustwem
Obowiązkiem odbiorcy jest upewnienie się, że czek, który otrzymuje, jest uzasadniony i nie został sfałszowany.
Eksperci w dziedzinie bezpieczeństwa bankowego ostrzegają, że trudno jest rozpoznać fałszerstwo. Zalecają, aby bank został wezwany natychmiast po otrzymaniu czeku, aby sprawdzić, czy jest on legalny.
Nie powinieneś jednak dzwonić na numer telefonu wydrukowany na czeku. Może być również fałszywy. Należy znaleźć numer telefonu banku w Internecie, zadzwonić, a następnie podać bankowi numer czeku i nazwę kupującego.
Najbezpieczniejszym zakładem może być poproszenie kupującego o pobranie czeku z lokalnego oddziału banku i pójście z osobą, która go wystawi.
Opłaty za certyfikowane i kontrole kasjerskie
Stawki mogą wynosić 15 USD lub więcej, w zależności od kwoty czeku. Jednak niektóre instytucje finansowe oferują obniżone stawki lub brak opłat dla posiadaczy rachunków.
